Am 30. September 2026 präsentierte Frank Elderson, Vizevorsitzender des Aufsichtsrats der Europäischen Zentralbank und Mitglied des Direktoriums, auf einer internationalen Konferenz der Bankenaufsicht in Bali ein neues Rahmenwerk für die Bankenaufsicht, das auf stärkerer Risikopriorisierung, vereinfachten Prozessen und zeitnaher Sanierung beruht.
Risikoappetit und Priorisierung
Die Aufseher betonen, dass das bloße Einhalten von Mindestkapitalanforderungen nicht ausreicht, um Banken stabil zu halten. Das im Rahmen des Risiko‑Toleranz‑Frameworks (RTF) definierte höhere Risikoappetit‑niveau erlaubt es, weniger kritische Risikobereiche mit geringerer Intensität zu prüfen, während die Aufmerksamkeit auf materielle Risiken wie Kapital, Liquidität, Governance, operationelle Resilienz und strukturelle Treiber wie Klima‑ und geopolitische Risiken konzentriert wird.
Vereinfachung und Effizienzsteigerung
Im Zuge der Initiative „Next Level Supervision“ wurden sämtliche Aufsichtsprozesse von Anfang bis Ende analysiert. Mehr als 100 Aufsichts‑Leitfäden wurden überarbeitet, davon wurden rund 40 eingestellt, um die Dokumentation zu straffen und nur notwendige Informationen anzufordern.
Beschleunigte Bearbeitungszeiten
Durch die Reduktion von Datenpunkten im Stresstest um etwa 55 % und den Einsatz digitaler sowie KI‑gestützter Werkzeuge konnten die Bearbeitungszeiten für Fit‑and‑Proper‑Prüfungen und Kapitalentscheidungen deutlich verkürzt werden – von mehreren Monaten auf weniger als sechs Tage. Die Bearbeitungsdauer für standardisierte, weniger riskante Verbriefungen sank von drei Monaten auf durchschnittlich sieben Tage.
Frühzeitige Sanierung und Durchsetzung
Ein strukturiertes Eskalations‑Framework soll sicherstellen, dass festgestellte Schwächen zeitnah und nachhaltig behoben werden. Die Aufseher verfügen über ein umfassendes Instrumentarium, das neben Kapitalanforderungen auch qualitative Maßnahmen wie Governance‑Verbesserungen, Beschränkungen des Geschäftsmodells oder periodische Strafzahlungen umfasst.
Auswirkungen auf Wettbewerbsfähigkeit
Die Europäische Kommission hat in einem Bericht betont, dass ein weniger risikoscheues und agileres Umfeld die Wettbewerbsfähigkeit des Bankensektors stärkt. Durch die Fokussierung auf wesentliche Risiken und die Reduktion unnötiger regulatorischer Komplexität sollen Banken widerstandsfähiger, effizienter und innovationsfreudiger werden, ohne die finanzielle Stabilität zu gefährden.
Dieser Bericht basiert auf Informationen von Europäische Zentralbank, lizenziert unter Creative Commons BY 4.0 (Europäische Union). Enthält Informationen von Organen der Europäischen Union.
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